Tag Archives: Microcrèdits

M-Pesa, el bon ús de la tecnologia

Què és M-Pesa?

“M” de Mòbil i “Pesa” (del Swahili: Diner). És un sistema que permet operar des del telèfon mòbil per transferir i rebre diners, pagar nòmines, abonar factures o gestionar microcrèdits i assegurances, entre d’altres utilitats.

Safaricom (que té d’accionista minoritari a Vodafone) va posar en marxa M-Pesa a Kènia el 2007, i ara ja té més de 17 milions de clients.

L’èxit ha estat tant gran que ja s’expandeix per Uganda, Tanzània, Rwanda, Dubai o l’Afganistan.

Com funciona?

S’han aprofitat les botiguetes que hi ha als poblats per instal·lar una terminal de l’empresa (una mena de caixer).

Un exemple d’ús seria:  una persona del poble A vol enviar diners a una persona del poble B (ja que ni en poble A, ni en el B hi ha banc). La del poble A entrega els diners a la seva botiga, en allà li donen un codi que ell envia amb un missatge de mòbil a mòbil a la persona del poble B, qui en rebre el codi, va a la seva botiga on ensenya el codi i li donen els diners.

Per ser client de l’empresa i utilitzar els serveis, solament s’ha d’obrir un compte en qualsevol de les seves seus. El preus són inferiors als que costaria fer-ho en un banc tradicional.

Quins són els beneficis d’utilitzar el servei?

  • Es pot accedir al compte en qualsevol moment.
  • Hi ha un estalvi energètic i econòmic al no haver-se de desplaçar-se fins a una sucursal, que s’associa a un estalvi de temps.
  • Es poden pagar factures de serveis públics i del serveis ofertats.
  • Les empreses poden pagar les nòmines.
  • Es poden gestionar microcrèdits i assegurances.

Desenvolupament del projecte

M-Pesa processa més transaccions a Kènia, que Western Union a nivell Mundial.

Un 25% del PIB de Kènia flueix mitjançant aquest sistema. En hores punta, es fan fins a 200 transaccions per segon.

Empreses de tota mena l’utilitzen per oferir serveis:

  • Layaway ofereix microcrèdits per poder comprar bombes de rec.
  • Changamka Microhealth Ltd., ofereix serveis d’atenció a la maternitat.
  • Grunfos LifeLink ha creat un model de pagament pel subministrament d’aigua potable
  • Virgin admet pagaments amb MPESA pels vols entre Londres i Nairobi.
  • Women Enterprise Fundation, facilita microcrèdits i un sistema d’amortització.

Abans del llançament de M-Pesa, el sistema financer tradicional donava servei al 25% de la població adulta del País. Kènia tenia només 450 sucursals bancàries i 600 caixers automàtics. Avui, M-Pesa disposa de més d 35.000 agents distribuïts pel País, i un 70% del total de transaccions ja es fan amb M-Pesa.

Conclusions

Es facilita l’accés als més pobres a un sistema de finançament per microcrèdits per comprar material, iniciar una microempresa o invertir en salut.

A diferencia d’un sistema bancari tradicional on es distingeix entre clients rentables i no rentables, M-Pesa dona servei a qualsevol dels seus clients.

El sistema funciona en països amb una població dispersa i amb una xarxa bancària deficitària, que obliga a recórrer grans distàncies per trobar una sucursal.

Uns apunts i uns enllaços per acabar:

  • Els governs no tenen control, ni constància, d’aquestes transferències.
  • Els interessos generats pels diners emmagatzemats en el sistema van a parar a la Fundació de caritat M-Pesa Foundation.
  • A l’Àfrica, malgrat en alguns poblats no hi ha ni electricitat en canvi hi ha una bona cobertura per a mòbils.
  • Aquest és un gran exemple pràctic del bon ús que es pot donar a la tecnologia.
  • http://www.youtube.com/watch?v=zQo4VoLyHe0
  • http://www.vodacom.co.tz/vodacom-m-pesa